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短期出口信用险商业化提速 平安大地太保获牌照

2020-03-06 17:04:12 分类:保险知识    

  近日《中国经营报(博客,微博)》记者独家获悉,平安财险、大地财险、太保财险三家险企获得短期出口信用保险(放心保)牌照,意味着短期出口信用险引入商业化步伐将提速。

  多年来,短期出口信用保险主要由中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)独家承办,是中信保的核心业务。

  平安保险、大地财险等公司多年来寻求短期出口信用保险承办权,平安集团董事长马明哲早在2010年两会时就呼吁,允许商业保险公司参与经营短期出口信用保险。

  据了解,未来短期出口信用保险有望对商业保险公司逐步放开,出口信用保险市场未来将出现分化,短期出口信用险由商业保险公司承办,进行商业化运作,更具政策性的中长期出口信用保险则继续保留在中信保。

  短期出口信用险扩容

  “近期有关部门放开出口信用保险市场,平安财险、大地财险、太保财险三家公司获得财政部批准,拿到了短期出口信用险牌照。”一位长期从事出口信用保险的知情人士告诉本报记者,“目前行业已有五家公司可以经营短期出口信用险,即中信保、人保财险、平安财险、大地财险、太保财险。”

  对此,本报记者致电财政部新闻处,截至发稿,新闻处相关人士电话一直没有接听。而大地财险回复称:“公司还没有收到任何形式的批复。”太保集团品宣部表示没有听说这方面的消息。

  出口信用保险分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。所谓短期出口信用保险,指的是保障信用期限一般在一年以内、最长不超过两年的出口信用保险业务。自2001年以来,短期和中长期出口信用保险一直由我国政策性保险公司——中信保独家承保。

  “国家相关部门有意向增加短期出口信用险的承办主体,监管层对出口信用险的规划是,短期出口信用险对商业保险公司放开,逐渐商业化运作;中长期出口信用险继续由中信保负责。”上海一位从事信用险业务人士告诉记者。

  在日趋复杂的国际贸易环境下,不少外贸企业都曾面临过“有单不敢接”“有单无力接”的难题,而出口信用保险能为外贸企业在国际政治风险、商业风险中保驾护航。以山东一家出口乌克兰的贸易公司为例,今年1月底,中信保接到山东某贸易公司通报,受乌克兰货币贬值影响,买家付款能力下降,银行体系流动性不足,企业出口乌克兰的彩钢板货款无法收回,共约300万美元。中信保核实案情后,向企业支付赔款270万美元。

  据公开报道数据显示,2013年,出口信用保险业务直接和间接拉动出口5200多亿美元,共支持企业通过出口信用保险获得融资超过3700亿元。

  多年来出口信用保险基本上由中信保“垄断”,其中短期出口信用保险已是中信保的核心业务。根据中信保数据,2013年前11个月,中信保累计实现承保金额3454.3亿美元,其中,短期出口信用保险实现承保金额2797.5亿美元,占比高达81%;中长期出口信用保险实现承保金额56.3亿美元,占比仅为1.6%。

  “以前是中信保一家承保,现在市场上有五家公司,在一定程度上将会冲击中信保的现有业务量,不排除五家公司会打起价格战的可能,投保企业当然乐见其成。”一位长期从事信用险工作的人士推测。

  业内人士透露,随着平安财险、大地财险、太保财险三家险企获批,中信保开始担心起员工的流失。

  “因为出口信用保险是特殊的险种,人才门槛较高;加之多年来由中信保独家承办,行业内这方面的专业人才不多,因此其他公司拿到牌照后,势必会挖墙脚。”该人士透露,“中信保公司内部确实有部分员工有跳槽意愿。”

  短期出口信用险不亏损

  实际上,相关部门以及业界一直呼吁放开出口信用保险市场。早在2008年12月国务院办公厅发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》时就提出,要研究开放短期出口信用保险市场,引入商业保险公司参与竞争,支持出口贸易。

  2010年全国两会上平安集团董事长马明哲提交提案表示,我国出口信用险存在覆盖率低、服务网点少、市场整体承保能力低等三个方面的问题,其建议允许商业保险公司参与经营短期出口信用保险。

  在业界呼吁下,财政部批准人保财险自2013年1月起试点开展短期出口信用保险。

  在国外,信用保险市场也逐渐形成以商业市场为主(尤其是短期险)、政府支持下政策性为辅的局面。

  一般来讲,短期出口信用保险承保一年以内、最长不超过两年的出口保险业务,中长期则承保两年以上的大型项目,例如水电站、公路、造船等。无论国内还是国外,出口信用险均以短期居多。以中信保2013年前11月为例,短期出口信用险承保金额占公司总承保金额的81%,中长期仅占1.6%。

  “国际贸易存在政治风险和商业风险,水电站等中长期项目工期长,一般需要两三年,两三年之后的事谁也说不清,时间越长,不确定性越多,风险就越多,因此相比中长期项目,保险公司更愿意承保出口家电、器材等短期项目的外贸企业,而且家电贸易等商业化的市场比水电站等大型项目市场规模更大。”深圳一位从事出口信用险的人士解释。

  曾有观点认为短期出口险经营存在亏损,上述深圳从事出口信用险的人士则不认同这一看法。“短期出口险的费率在千分之三到千分之五之间,从中信保数据来看,并不存在亏损。”

  根据中信保公开数据,截至2013年12月25日,短期出口信用保险金额达3004.5亿美元,在短期出口信用保险项下,中信保2013年累计向企业和银行支付赔款8.5亿美元。以千分之三到千分之五的费率计算,短期出口信用险的保费收入在9亿美元~15亿美元之间,赔付8.5亿美元,尚有盈余。

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